Кредит под залог недвижимости

Давайте вначале разберемся в том, что же все-таки обозначает кредит под залог недвижимости. Он выступает одним из видов ипотечного займа, особенностью которого является наличие залога в виде недвижимого имущества заемщика.

          

К основным преимуществам данного вида займа можно отнести следующие:
- небольших размеров процентные ставки;
- первоначальная сумма долга достаточно большая (общий размер кредита составляет до 80 процентов от стоимости залогового имущества).

Кредитное учреждение требует наличие залога потому, что это единственная возможность уменьшить риски по не возврату собственного долга заемщика. Таким образом, клиенту просто невыгодно уходить от своих кредитных обязательств. Если же заемщик долгое время не погашает свой кредит, банк может воспользоваться своими правами на залоговое имущество и возместить свой ущерб за счет залогового имущества. В таком случае, кредитное учреждение не заберет всю стоимость залога, а лишь ту часть, которая равняется сумме долга клиента, включая все расходы на реализацию объекта недвижимости.

Также стоит отметить, что кредит под залог недвижимости пользуется большим спросом во всем мире. Его используют не только юридические лица, то есть банки, но и физические. Можно навести следующий актуальный пример: бизнесмен под залог своей недвижимости, которая принадлежит ему на правах полной собственности, взял кредит размером 100 тысяч долларов на срок около 10-ти лет под 10 % годовых. Если учесть, что бизнес достаточно прибыльный, а это 14-15 процентов годовых, то получается, что заемщик ежегодно выигрывает около 5 процентов. Особенно остро это можно ощутить в России, где достаточно сложно получить выгодный кредит для развития собственного бизнеса. Таким образом, получается, что для бизнесмена более выгодней получить кредит под залог собственной недвижимости, нежели воспользоваться другим вариантом кредитования.

Стоит также отметить, что даже после того, как имущество стало предметом залога банка, за заемщиком все равно сохраняются те же права, что и были раньше. Правда с одним маленьким отличием, вы не имеете права продавать свое залоговое имущество до тех пор, пока не закончится срок кредита. Однако, банк не в праве вам мешать проводить в своей собственности ремонт, прописывать новых жильцов, а также сдавать объект в аренду, но только при согласии кредитного учреждения. Чаще всего, именно последний способ является самым оптимальным для погашения кредита, когда залоговая квартира или дом сдаются в аренду и за счет арендной платы заемщик имеет возможность выплачивать свой долг.

После того, как вы подберете для себя подходящую программу кредитования под залог недвижимого имущества, помните только одно, что в России не имеется унифицированной формы ипотечного договора. Другими словами, любое кредитное учреждение может диктовать свои, выгодные только ему, условия кредитования. Стоит также учитывать, что разные банки имеют различные условия кредитования, а также ссудный договор может иметь некоторое количество дополнительных пунктов. Самым невыгодным из них для заемщика является тот, в котором сказано, что кредитное учреждение может расторгнуть ссудный контракт в одностороннем порядке, если заемщик не будет исполнять все пункты сделки. Только таким способом банк может защитить себя от недобросовестных клиентов. Нарушение заемщиком хотя бы одного пункта договора приводит к тому, что банк имеет право потребовать от клиента немедленного полного погашения его долга.

И не смотря на все описанное выше, случаи, когда заемщик приходит самостоятельно в банк и уведомляет менеджера о том, что желает сдавать свое жилье в аренду, бывают очень редкими. Обычно все встречи происходят только один раз в месяц во время уплаты ежемесячного взноса по кредиту. К тому же, также редки случаи, когда банк, при обнаружении нарушения заемщиком одного пункта договора, требует от заемщика полного погашения его долга досрочно, ведь в таком случае кредитное учреждение теряет свою основную прибыль – проценты, а тем более невыгодно требовать полного погашения займа раньше положенного срока по отношению к клиентам, которые каждый месяц исполняют свои долговые обязательства в полном объеме.